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2019年部分保險公司延遲備戰

來源:shebao社保網  日期:2019-12-11 20:47:46

部分保險公司延遲備戰開門紅2019
9月是壽險業務承前啟后的一個月份。按照每年業務開展的節奏,壽險公司在九月為達成當年全年業績而奮戰,而9月底乃至10月初,則陸續開始備戰明年的開門紅。

  據南都記者了解,不少保險公司四季度以及明年開門紅戰略依然處于待定階段。“取決于公司內部三季度指標完成進度及外部同業戰略決策。”一家大型保險公司高層對南都記者表示。

  A

  有險企延遲開門紅準備

  南都記者昨日從多位保險人士處獲悉,各家險企開門紅備戰時間不同,而各區域分支公司、不同渠道等動員會時間亦不同,但整體開門紅啟動則選擇在年底開始。

  一家總部在北京的險企人士昨日對南都記者表示,一般中下旬各渠道就會開動員會,并在11月啟動旺季營銷(即“開門紅”),屆時會伴隨有主打產品上市。該險企預計也會在11月推出新產品。

  某上市險企的資深區域總監亦對南都記者表示,公司還在醞釀具體的產品和開門紅準備工作等事宜,預計有關事宜在9月底或10月才能出來。

  事實上,更多的險企亦在等待工作安排。一家總部在華南區的險企有關人士則稱,該壽險的幾家分支機構尚未清楚開門紅的安排。但按慣例,往年也是到年底才知曉。

  與上述情況不同的是,部分險企正全力以赴完成今年的任務量。

  南都記者從業內獲悉,有兩家保險公司表示,今年業績任務估計比之前完成得更晚,開門紅準備也會延遲。

  值得關注的是,在保險業今年整體形勢嚴峻的情況下,壽險公司致力于完成原保險保費收入,銀保、個險渠道13個月繼續率,銀保、個險新單期繳保費、營銷員件均保費等指標的達成情況。

  不過,南都記者從保險行業獲悉,銀保、個險渠道大部分保險產品于5月前后暫停銷售,而險企今年加大保險結構轉型和渠道調整,不少險企很難像此前一樣在9月或10月完成全年的任務量。

  南都記者從廣東保監局獲悉,廣東人身保險行業大力推進產品、渠道和繳費結構轉型。以上半年數據為例,續期業務保費776 .04億元,占保費收入比例52 .49%,新單期繳業務保費342.12億元,占新單業務保費收入比例48.71%。

  穆迪金融機構部副總裁、高級信用評級主任朱茜對南都記者分析稱,壽險公司面臨更大的業務轉型的壓力,以提供更多的長期保障型產品。大型保險公司的產品結構改善更為突出。隨著期繳產品的增加,使得續保情況很好,為公司的發展奠定基石。

  今年前7個月,廣東原人身險保險收入為1667.20億元,同比增長為-0.49%。去年 同 期 數 據 為1753.78億元。

  “在轉型過程中,大型保險公司對保費增速放緩的適應性更強,因為他們有更廣泛的產品組合和更強大的代理人銷售團隊,能更好地支持長期產品和保障型產品的銷售。而小型保險公司高度依賴于銀保渠道,品牌認知度較低,限制了他們銷售這些新產品的能力。”朱茜稱。

  南都記者獲悉,今年三季度在去年高基數下,新單增速承壓,保險公司在豐富升級保障類產品,同時加大了銷售活動來應對。平安8月份上了新款的重疾、醫療、以及終身壽險。太保則推出重疾產品,滿足客戶升級保額的需求。新華延續二季度主打健康險策略堅持以附促主、以附為先的策略需求。

  “ 廣 東健康險需求旺盛,各家公司都在提升健康險的占比。現在來看大型保險公司健康險新單能夠維持穩步增長。”廣東一家大型保險公司高管稱。

  南都記者統計發現,2018年開門紅遇冷之后,廣東保險保費開始出現負增長。經過保險公司積極轉型,不少公司保費規模 同 比 增 長速度已經回 正 。不過,截至7月底有14家中資保險公司保費依然呈現負增長。

  “今年年初理財高利率造成的保單短期銷售壓力超出了預期。在當前行業回歸保障型的監管指引下,行業的理財型險種銷售將會放緩。”廣東一家中型保險公司負責人對南都記者表示。

  上述保險負責人稱,今年一季度傳統開門紅銷售旺季全面遇冷。而且銀保監產品新規導致保險公司產品進行切換,保險代理人新單也遭遇下滑。不少公司二季度才慢慢扭轉新業務負增長的態勢。我們公司的新單業務也是逐漸回暖的。而目前確實是在沖刺階段。

  B

  人力儲備:

  增員較往年更難

  事實上,個險渠道的金秋擴軍戰一般在8月開啟,這部分新增營銷員為開門紅貢獻不菲的新單。

  不過,南都記者在行業交流時獲悉,險企在廣東(深圳除外)的增員比往年更難,大部分公司的營銷員隊伍并未有顯著增長,部分公司更是出現了較大的脫落。“今年大單和快返型產品消失,開門紅個險新單大幅負增長,保險人均產能下滑,導致營銷員脫落現象嚴重。”廣東一家保險公司負責人對南都記者表示,開門紅負增長倒逼人力驅動向產能驅動轉型。

  一家大型險企的華南區個險渠道資深人士對南都記者表示,現在增員難度較大,這對開門紅的業績肯定有所影響。而該險企廣州的一位營銷員負責人在與南都記者交流時表示,保險業已經過了人海戰術的階段,現在團隊要找的是合伙人和優秀人才,而且更為看重營銷員的質量。

  至于“每增一員獎勵千元”的行業傳聞,上述華南區個險渠道資深人士則坦言,公司會有各種獎勵,但分公司尚未具體到增員的獎勵多少問題。要看整個保險大環境,要等公司開門紅會議之后才能了解具體的政策。

  “增員難”已不容忽視,而擺在壽險企業面前的另一道難題是,目前廣東壽險行業的人力成本亦有所提高,而壽險營銷效率和人均產能卻未能顯著提高。

  事實上,壽險企業之間的共識是,2018年營銷員規模和產能發展遇到瓶頸。廣東一家中型保險公司負責人對南都記者表示,今年年初理財高利率造成的保單短期銷售壓力超出了預期。

  “保險產品期限來說,躉繳轉期繳效果明顯。在新單業務普遍下滑的時期需求業務代理的增長對公司整體保費收入持續保持正增長起到重要作用。”廣東一家中型保險公司負責人對南都記者表示。

  “保險行業人力收縮和個險首年保費收縮出現過兩次:第一次在2010年至2012年之間,另一次是2018年開始的。”保險行業資深研究員對南都記者表示。

  這位資深研究員進一步表示,“這兩個階段都是保費增長的一次性巨大沖擊,不同的是2010年那次往后展望非常悲觀,而且持續時間長,持續了3年。而這次會更加樂觀,預期會較快恢復增長。”

  事實上,2011年那次金融生態變化,表外體現開始迅速崛起,分流表內業務,抬高了剛性兌付成本。2018年的金融生態變化,過程正好相反,可能帶來正常的金融秩序的希望。

  “目前時點險企處在代理人增員季,且各家險企也積極通過各種方式提升代理人質量,如果代理人數量增長及產能提升不及預期將會對新單增長產生負面影響。”平安證券分析師陳雯對南都記者表示。

  C

  產品猜測:

  保障屬性持續增強

  在強監管的環境下,行業回歸保障本源的轉型效果逐漸顯現。

  “考慮到2017年前高后低的銷售情況,下半年銷售壓力將會有所緩解,保單銷售回暖趨勢或將延續。進入10月應該會有大量的公司開始準備明年的開門紅了。”廣東一家外資保險渠道負責人對南都記者表示。

  不過,今年開門紅產品的遇冷已經開始引起保險行業的反思。“‘開門紅’期間市場資源相對有限,公司之間展開大搏殺導致公司惡性競爭。金融最重要、最核心的訴求是經營平穩,但‘開門紅’恰恰顛覆了它。保險的核心更當是平穩,不應該追求大起大落、大喜大悲。”人保財險監事會主席王和表示。

  “今年開門紅產品銷售以年金類產品為主,產品不適銷也是造成今年開門紅不佳的原因之一。”一位資深券商分析師對南都記者表示。

  “我們認為明年保險公司開門紅會更加注重保障類產品的銷售。”這位分析師稱。

  而南都記者也在險企內部獲悉,部分大型保險公司開門紅產品可能主打健康險。

  “健康險在市場波動較大的情況下依然保持了平穩的高增速,因為健康險的保障和消費屬性較強,需求較年金、分紅等理財儲蓄屬性強的產品具有一定剛性。”深圳一位保險公司高層稱。

  D

  新挑戰:

  銀保渠道萎縮

  除了營銷員渠道的增員難、人均產能并未顯著提升等問題外,廣東(深圳除外)本土的一些銀行渠道出現了保費大幅下降的情況。

  以總部在廣州的某家銀行為例。受到中短存續期產品停售、躉交產品減少等因素影響,該銀行在今年上半年的保費6億元左右,同比減了七成多,因而累計中間業務收入降了近四成。

  短期產品和躉交產品的規模減少,對銀保渠道保費的影響相當顯著。

  南都記者從廣東某地級市的商業銀行獲悉,該行已在今年5月暫停銷售新華保險、安邦人壽等壽險的多個產品,經過此次調整,目前代理銷售的保險產品數量驟降。而另一家地級市農商行代銷保險產品超過一百多款,大部分公司主要以期交為主,躉交產品已寥寥可數。

  南都記者獲悉,此前銀行代理銷售的人壽保險產品包括意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、年金保險、分紅型兩全保險和萬能型兩全保險等,產品保險期間囊括1年、3年、5年、10年、20年和終身等。不過,經過調整后,銀行銷售的主要產品為意外傷害保險、健康保險、年金保險等,并以5年以上的產品為主。

  值得關注的是,穆迪助理副總裁袁永基曾接受南都記者采訪時表示,2015年及2016年萬能險銷售較快,通常這些保單的期限在3年至5年,預計在2018年及2019年會出現退保高峰。他認為,退保潮在2017年未必會形成,因為保單持有人在首兩年的退保手續費較高。

  袁永基彼時對南都記者表示,2018年及2019年的退保后,保險公司因監管限制而不能再推出有吸引力的萬能險產品,要利用另一種儲蓄型產品來吸收這些退保金額。

  不過,截至當前,銀保渠道的儲蓄型產品收益與2015年及2016年大相徑庭,吸引力不再,從而導致了險企在銀保 渠 道 遭遇 更 大的 壓力。

  E

  新趨勢:

  險企銷售資深人士跳槽保險代理

  保險公司的銷售資深從業人才已被各家保險代理挖角,這種情況在今年以來較為明顯。南都記者從保險行業獲悉,目前一家保險中介公司已吸引了多位有大型險企工作經驗的銷售人才,其中部分資深人才更是擔任過省分公司副總經理等級別。而另一家全國性保險中介亦獲得保險公司的地區營銷員團隊負責人的加盟。

  事實上,這種情況在近期亦相當明顯。

  南都記者從行業獲悉,這類資深人才曾在保險機構擔任個險、營銷策劃、區域拓展等領域的負責人,因此跳槽至保險代理公司,備受行業關注。

  行業有聲音稱,保險代理業務在今年受影響程度有限,部分保險中介業務增速較快。

  一名廣東險企高管對南都記者表示,一般而言,銀保渠道成本低于保險代理的費率,但略高于營銷員的成本。

  盡管如此,外資險企、新成立的險企和中小型險企此前亦積極通過保險代理公司與銀行進行渠道合作。不過,南都記者近日與銀行業交流獲悉,由于銀行渠道銷售產品在5月大幅縮減,這種模式的推動力度有所降低。


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